Ломбард и кредитование

Golden Lombard — CRM и клиентская платформа для кредитных операций

CRM и клиентская платформа, которая объединяет ключевые операции Golden Lombard: работу с займами, финансовые процессы и клиентское самообслуживание.

CRM→ONLINE CABINET→CRM

✓ Касса актуальна

Продление и выкуп — онлайн ✓ Договор и учёт в CRM

CRM→ONLINE CABINET→CRM

✓ Касса актуальна

Продление и выкуп — онлайн ✓ Договор и учёт в CRM

Фокус: Управление займами · Онлайн-обслуживание · Комплаенс
Наша роль: Развитие и модернизация CRM, разработка клиентского кабинета и интеграций
Платформа: Операционная CRM + связанная клиентская платформа

Фокус: Управление займами · Онлайн-обслуживание · Комплаенс
Наша роль: Развитие и модернизация CRM, разработка клиентского кабинета и интеграций
Платформа: Операционная CRM + связанная клиентская платформа

Отзыв клиента

Олег · Собственник

“Вы постоянно что-то уточняете, рассказываете, обучаете и объясняете. Возникает ощущение, что о тебе заботятся и что ты не один. И ещё я часто даже не ожидаю, что то, что мы делаем, в итоге настолько облегчит нашу работу.”

Читать полный отзыв ↓Читать полный отзыв ↓

Как мы подключились к проекту

Работа с существующей системой

Когда IC Studio подключилась к проекту, в Golden Lombard уже работали в кастомной CRM. Мы начали не с замены системы, а с понимания её архитектуры и бизнес-правил — включая логику, которая использовалась ежедневно, но не была полностью документирована.

Так мы сохранили критически важные процессы, модернизировали техническую основу и продолжили развитие системы без разрыва в работе бизнеса.

Разобраться

Сохранить логику

Модернизировать

Развивать дальше

Как мы подключились к проекту

Работа с существующей системой

Разобраться

Сохранить логику

Модернизировать

Развивать дальше

Как развивалась система

По мере роста бизнеса управлять операциями вручную становилось сложнее. Вместе с количеством транзакций росло число исключений, проверок и точек координации.

Со временем CRM выросла из внутренней рабочей системы в центральное операционное ядро бизнеса, а затем была дополнена клиентской платформой и онлайн-операциями.

Было

Ручное разнесение банковских оплат

Когда клиент переводил деньги на банковский счёт, сотруднику приходилось вручную вносить оплату в систему.

Безналичные оплаты не фиксировались отдельно

Даже банковский перевод учитывался как обычная оплата. Раз в несколько дней сотрудники вручную сверяли операции.

Система в работе

1/2

2/2

Демо-данные

Данные на экранах изменены для демонстрации. Реальная клиентская информация не публикуется.

Стало✓

Актуальная касса и точные сверки

Финансовые операции стало проще контролировать, и они меньше зависят от ручных проверок. Система разделяет наличные и безналичные оплаты, включая онлайн-платежи и банковские переводы.

—Отдельные типы оплат
—Наличные операции
—Онлайн-оплата через кабинет
—Банковские переводы
—Актуальные данные кассы
—Точные сверки

Было

Данные кассы запаздывали

Ручной учёт отнимал рабочее время, повышал риск ошибок и не показывал точное соотношение наличных и безналичных оплат в моменте.

Давление комплаенса

Требования AML/KYC создавали дополнительную операционную нагрузку.

Система в работе

Стало✓

Централизованная операционная система

CRM стала единым операционным пространством бизнеса.

—Займы
—Платежи
—Продления
—Клиентские операции
—Финансовые записи
—Внутренние процессы

Стало✓

Комплаенс и внутренний контроль

Процессы выстроены с учётом требований AML/KYC.

—Проверка клиентов
—Операционные записи
—Внутренний контроль
—Процессы комплаенса

Было

Пиковая нагрузка требовала повышенного внимания команды

В часы пик операционная нагрузка ощутимо возрастала. Чем больше операций требовали ручной координации и одновременных проверок, тем выше становился риск ошибок из-за человеческого фактора и перегруженного внимания.

Ограниченный онлайн-доступ

Онлайн-взаимодействие с клиентами было ограничено.

Система в работе

1/3

2/3

3/3

Стало✓

Личный кабинет клиента как продолжение CRM

Клиенты видят информацию по займам, могут оплачивать и продлевать их онлайн, а операции автоматически отражаются во внутренней CRM.

—Информация по займам
—Онлайн-оплата
—Продление займов онлайн
—Автоматическое отражение операций в CRM
—Единый учёт для клиента и сотрудника

Операционный результат

Наличные и безналичные операции учитываются в одной системе

✓Актуальные данные кассы и точные сверки

Меньше ручных проверок в финансовых процессах

✓Финансовые операции проще контролировать

Онлайн-операции клиентов отражаются во внутренней CRM

✓Оплата и продление займов доступны онлайн

Бизнес-логика закреплена в системе

✓Меньше зависимости от знаний отдельных сотрудников

Отзыв клиента

Я часто даже не ожидаю, что то, что мы делаем, в итоге настолько облегчит нашу работу

Первая ассоциация с вашей командой — это отношение. Раньше я работал с эстонскими компаниями, и там совсем другой уровень коммуникации: ты не до конца понимаешь, за что платишь, и никто не пытается объяснить, что мы делаем и зачем. Просто что-то происходит, но тебя особенно не посвящают в детали.
С вами всё совсем иначе. Вы постоянно что-то уточняете, рассказываете, обучаете и объясняете. Возникает ощущение, что о тебе заботятся и что ты не один. Мне это очень нравится.
И ещё я часто даже не ожидаю, что то, что мы делаем, в итоге настолько облегчит нашу работу. Это мне тоже нравится.

ОлегСобственник

Ключевые выводы и инсайты

01Операционная сложность растёт постепенно+

По мере роста бизнеса увеличивается не только количество операций, но и число исключений, проверок и точек координации. Процессы, которые раньше можно было удерживать вручную, постепенно становятся операционным риском.

02Финансовым операциям нужны понятные правила+

В кредитных операциях последовательные правила для платежей, изменений транзакций и проверки клиентов важны каждый день.

03Хорошая система снижает зависимость от памяти+

Критически важная логика закреплена в рабочих процессах системы, а не только в знаниях отдельных сотрудников.

04Операционные системы развиваются вместе с бизнесом+

Это не разовая разработка: система продолжает меняться вместе с требованиями комплаенса, интеграциями, ожиданиями клиентов и онлайн-сервисами.

Итог проекта

За годы работы система развивалась вместе с бизнесом: от существующей CRM до более широкой операционной платформы с финансовыми процессами, интеграциями и клиентским самообслуживанием. Вместо замены работающей системы с нуля мы последовательно модернизировали и расширяли её по мере появления новых задач.

Как система работает сквозь бизнес

Одна операция проходит через CRM, кассу и личный кабинет — без повторного ввода

Когда клиент продлевает залог онлайн, это не отдельная функция сайта. Действие должно следовать тем же правилам, что и внутренняя операция, обновлять финансовую запись и оставаться понятным сотруднику.

Данные на экранах изменены для демонстрации. Реальная клиентская информация не публикуется.

Golden Lombard · 01 · Контекст клиента

01 / 06

01 · Контекст клиента

Вся история клиента собрана в одной рабочей записи

Сотрудник видит активные залоги, документы, комплаенс-статус, суммы и доступ к личному кабинету в одном контексте. Ему не нужно восстанавливать картину по отдельным таблицам и сообщениям.

Демонстрационный экран кассы CRM Golden Lombard

02 · Финансовая операция

Движение денежных средств отражает конкретную операцию

Касса разделяет наличные, карточные и онлайн-платежи, сохраняя связь между суммой, клиентом, залогом и сотрудником. Финансовая запись становится частью процесса, а не отдельной сверкой в конце дня.

Демонстрационная аналитика операций Golden Lombard

03 · Управленческая картина

Операционные данные складываются в понятную финансовую картину

Доходы, расходы, прибыль и типы операций доступны в одном представлении. Руководству не приходится сначала собирать цифры из нескольких источников, чтобы понять, что происходило за день или месяц.

Демонстрационный список залогов в мобильном кабинете Golden Lombard

04 · Самообслуживание клиента

Клиент видит не внутреннюю CRM, а только доступные ему действия

Личный кабинет показывает активные залоги, сроки, суммы и текущий статус. Правила системы определяют, что можно продлить или оплатить сейчас, а где требуется другое действие.

Демонстрационный выбор периода продления залога

05 · Правила продления

Онлайн-продление следует той же операционной логике

Клиент выбирает залог и допустимый период продления. Система показывает связанные даты и суммы до подтверждения — стандартная операция становится самостоятельной, но остаётся управляемой правилами бизнеса.

Демонстрационный расчёт продления и оплаты в клиентском кабинете

06 · Возврат в общий контур

Расчёт и оплата остаются частью одной операции

Начисленные проценты, частичное погашение и итоговая сумма собираются до перехода к оплате. Клиент понимает расчёт, а результат может вернуться в CRM как продолжение уже существующего процесса.

Было → построили → результат

Для каждого операционного узкого места — системное решение

Не отдельный список функций, а четыре связанные линии: что мешало работе, какой контур мы построили и что изменилось для команды и клиента.

Платежи и касса

Было

Ручное разнесение банковских оплат
Безналичные оплаты не фиксировались отдельно
Данные кассы запаздывали

Что построили

Актуальная касса и точные сверки

Отдельные типы оплатНаличные операцииОнлайн-оплата через кабинетБанковские переводы

Результат

Наличные и безналичные операции учитываются в одной системе
Актуальные данные кассы и точные сверки

Клиентское обслуживание

Было

Пиковая нагрузка требовала повышенного внимания команды
Ограниченный онлайн-доступ

Что построили

Личный кабинет клиента как продолжение CRM

Информация по займамОнлайн-оплатаПродление займов онлайнАвтоматическое отражение операций в CRM

Результат

Онлайн-операции клиентов отражаются во внутренней CRM
Оплата и продление займов доступны онлайн

Комплаенс и контроль

Было

Давление комплаенса

Что построили

Комплаенс и внутренний контроль

Процессы выстроены с учётом требований AML/KYC.

Проверка клиентовОперационные записиВнутренний контрольПроцессы комплаенса

Результат

Меньше ручных проверок в финансовых процессах
Финансовые операции проще контролировать

Единый операционный контур

Было

Операционная логика зависела от ручной координации

Что построили

Централизованная операционная система

CRM стала единым операционным пространством бизнеса.

ЗаймыПлатежиПродленияКлиентские операции

Результат

Бизнес-логика закреплена в системе
Меньше зависимости от знаний отдельных сотрудников

Отзыв клиента

Я часто даже не ожидаю, что то, что мы делаем, в итоге настолько облегчит нашу работу

Первая ассоциация с вашей командой — это отношение. Раньше я работал с эстонскими компаниями, и там совсем другой уровень коммуникации: ты не до конца понимаешь, за что платишь, и никто не пытается объяснить, что мы делаем и зачем. Просто что-то происходит, но тебя особенно не посвящают в детали.
С вами всё совсем иначе. Вы постоянно что-то уточняете, рассказываете, обучаете и объясняете. Возникает ощущение, что о тебе заботятся и что ты не один. Мне это очень нравится.
И ещё я часто даже не ожидаю, что то, что мы делаем, в итоге настолько облегчит нашу работу. Это мне тоже нравится.

ОлегСобственник

Ключевые выводы и инсайты

Операционная сложность растёт постепенно

Финансовым операциям нужны понятные правила

Хорошая система снижает зависимость от памяти

Операционные системы развиваются вместе с бизнесом

Стратегическая ценность

За годы работы система развивалась вместе с бизнесом: от существующей CRM до более широкой операционной платформы с финансовыми процессами, интеграциями и клиентским самообслуживанием. Вместо замены работающей системы с нуля мы последовательно модернизировали и расширяли её по мере появления новых задач.

Операционный контрольФинансовая координацияКлиентские операции

Следующий операционный этап

Если управлять операциями сложнее, чем должно быть, — мы с радостью посмотрим чем можно вам помочь.

Сделайте первый шаг к снижению операционного хаоса в вашем бизнесе уже сегодня, рассказав нам о вашей ситуации

Обсудить ситуацию