Ломбард і кредитування

Golden Lombard — CRM і клієнтська платформа для кредитних операцій

CRM і клієнтська платформа, що об’єднує ключові операції Golden Lombard: роботу з позиками, фінансові процеси та клієнтське самообслуговування.

CRM→ONLINE CABINET→CRM

✓ Каса актуальна

Продовження та викуп — онлайн ✓ Договір і облік у CRM

CRM→ONLINE CABINET→CRM

✓ Каса актуальна

Продовження та викуп — онлайн ✓ Договір і облік у CRM

Фокус: Управління позиками · Онлайн-обслуговування · Комплаєнс
Наша роль: Розвиток і модернізація CRM, розробка особистого кабінету клієнта та інтеграцій
Платформа: Операційна CRM + пов’язана клієнтська платформа

Фокус: Управління позиками · Онлайн-обслуговування · Комплаєнс
Наша роль: Розвиток і модернізація CRM, розробка особистого кабінету клієнта та інтеграцій
Платформа: Операційна CRM + пов’язана клієнтська платформа

Відгук клієнта

Олег · Власник

“Ви постійно щось уточнюєте, розповідаєте, навчаєте й пояснюєте. Виникає відчуття, що про тебе дбають і що ти не один. І ще я часто навіть не очікую, що те, що ми робимо, у підсумку настільки полегшить нашу роботу.”

Читати повний відгук ↓Читати повний відгук ↓

Як ми долучилися до проєкту

Робота з наявною системою

Коли IC Studio долучилася до проєкту, у Golden Lombard уже працювали в кастомній CRM. Ми почали не із заміни системи, а з розуміння її архітектури та бізнес-правил — зокрема логіки, яка використовувалася щодня, але не була повністю задокументована.

Так ми зберегли критично важливі процеси, модернізували технічну основу й продовжили розвиток системи без перерви в роботі бізнесу.

Розібратися

Зберегти логіку

Модернізувати

Розвивати далі

Як ми долучилися до проєкту

Робота з наявною системою

Розібратися

Зберегти логіку

Модернізувати

Розвивати далі

Як розвивалася система

У міру зростання бізнесу керувати операціями вручну ставало складніше. Разом із кількістю транзакцій зростало число винятків, перевірок і точок координації.

З часом CRM виросла з внутрішньої робочої системи в центральне операційне ядро бізнесу, а згодом була доповнена клієнтською платформою та онлайн-операціями.

Було

Ручне рознесення банківських оплат

Коли клієнт переказував гроші на банківський рахунок, працівнику доводилося вручну вносити оплату в систему.

Безготівкові оплати не фіксувалися окремо

Навіть банківський переказ обліковувався як звичайна оплата. Раз на кілька днів працівники вручну звіряли операції.

Система в роботі

1/2

2/2

Демо-дані

Дані на екранах змінено для демонстрації. Реальна клієнтська інформація не публікується.

Стало✓

Актуальна каса й точні звірки

Фінансові операції стало простіше контролювати, і вони менше залежать від ручних перевірок. Система розділяє готівкові та безготівкові оплати, зокрема онлайн-платежі й банківські перекази.

—Окремі типи оплат
—Готівкові операції
—Онлайн-оплата через кабінет
—Банківські перекази
—Актуальні дані каси
—Точні звірки

Було

Дані каси надходили із запізненням

Ручний облік забирав робочий час, підвищував ризик помилок і не показував точне співвідношення готівкових та безготівкових оплат у моменті.

Тиск комплаєнсу

Вимоги AML/KYC створювали додаткове операційне навантаження.

Система в роботі

Стало✓

Централізована операційна система

CRM стала єдиним операційним простором бізнесу.

—Позики
—Платежі
—Продовження
—Клієнтські операції
—Фінансові записи
—Внутрішні процеси

Стало✓

Комплаєнс і внутрішній контроль

Процеси побудовані з урахуванням вимог AML/KYC.

—Перевірка клієнтів
—Операційні записи
—Внутрішній контроль
—Процеси комплаєнсу

Було

Пікове навантаження вимагало підвищеної уваги команди

У години пік операційне навантаження відчутно зростало. Що більше операцій потребували ручної координації та одночасних перевірок, то вищим ставав ризик помилок через людський фактор і перевантажену увагу.

Обмежений онлайн-доступ

Онлайн-взаємодія з клієнтами була обмеженою.

Система в роботі

1/3

2/3

3/3

Стало✓

Особистий кабінет клієнта як продовження CRM

Клієнти бачать інформацію про позики, можуть оплачувати та продовжувати їх онлайн, а операції автоматично відображаються у внутрішній CRM.

—Інформація про позики
—Онлайн-оплата
—Продовження позик онлайн
—Автоматичне відображення операцій у CRM
—Єдиний облік для клієнта і працівника

Операційний результат

Готівкові й безготівкові операції обліковуються в одній системі

✓Актуальні дані каси й точні звірки

Менше ручних перевірок у фінансових процесах

✓Фінансові операції простіше контролювати

Онлайн-операції клієнтів відображаються у внутрішній CRM

✓Оплата й продовження позик доступні онлайн

Бізнес-логіка закріплена в системі

✓Менша залежність від знань окремих співробітників

Відгук клієнта

Я часто навіть не очікую, що те, що ми робимо, у підсумку настільки полегшить нашу роботу

Найперша асоціація з вашою командою — це ставлення. Раніше я працював з естонськими компаніями, і там зовсім інший рівень комунікації: ти не до кінця розумієш, за що платиш, і ніхто не намагається пояснити, що ми робимо й навіщо. Просто щось відбувається, але тебе особливо не посвячують у деталі.
З вами все зовсім інакше. Ви постійно щось уточнюєте, розповідаєте, навчаєте й пояснюєте. Виникає відчуття, що про тебе дбають і що ти не один. Мені це дуже подобається.
І ще я часто навіть не очікую, що те, що ми робимо, у підсумку настільки полегшить нашу роботу. Це мені також подобається.

ОлегВласник

Ключові висновки та інсайти

01Операційна складність зростає поступово+

У міру зростання бізнесу збільшується не лише кількість операцій, а й число винятків, перевірок і точок координації. Процеси, які раніше можна було контролювати вручну, поступово стають операційним ризиком.

02Фінансовим операціям потрібні зрозумілі правила+

У кредитних операціях послідовні правила для платежів, змін транзакцій і перевірки клієнтів важливі щодня.

03Хороша система зменшує залежність від пам’яті+

Критично важлива логіка закріплена в робочих процесах системи, а не лише в знаннях окремих співробітників.

04Операційні системи розвиваються разом із бізнесом+

Це не разова розробка: система продовжує змінюватися разом із вимогами комплаєнсу, інтеграціями, очікуваннями клієнтів та онлайн-сервісами.

Підсумок проєкту

За роки роботи система розвивалася разом із бізнесом: від наявної CRM до ширшої операційної платформи, що охоплює фінансові процеси, інтеграції та клієнтське самообслуговування. Замість заміни працюючої системи з нуля ми послідовно модернізували й розширювали її в міру появи нових операційних завдань.

Як система працює крізь бізнес

Одна операція проходить через CRM, касу й особистий кабінет — без повторного введення

Коли клієнт продовжує заставу онлайн, це не окрема функція сайту. Дія має підкорятися тим самим правилам, що й внутрішня операція, оновлювати фінансовий запис і залишатися зрозумілою працівнику.

Дані на екранах змінено для демонстрації. Реальна клієнтська інформація не публікується.

Golden Lombard · 01 · Контекст клієнта

01 / 06

01 · Контекст клієнта

Уся історія клієнта зібрана в одному робочому записі

Працівник бачить активні застави, документи, комплаєнс-статус, суми й доступ до особистого кабінету в одному контексті. Йому не потрібно відновлювати картину з окремих таблиць і повідомлень.

Демонстраційний екран каси CRM Golden Lombard

02 · Фінансова операція

Рух коштів відображає конкретну операцію

Каса розділяє готівкові, карткові та онлайн-платежі, зберігаючи зв’язок між сумою, клієнтом, заставою і працівником. Фінансовий запис стає частиною процесу, а не окремою звіркою наприкінці дня.

Демонстраційна аналітика операцій Golden Lombard

03 · Управлінська картина

Операційні дані складаються в зрозумілу фінансову картину

Доходи, витрати, прибуток і типи операцій доступні в одному представленні. Керівництву не потрібно спочатку збирати цифри з кількох джерел, щоб зрозуміти, що відбувалося протягом дня або місяця.

Демонстраційний список застав у мобільному кабінеті Golden Lombard

04 · Самообслуговування клієнта

Клієнт бачить не внутрішню CRM, а лише доступні йому дії

Особистий кабінет показує активні застави, строки, суми й поточний статус. Правила системи визначають, що можна продовжити або оплатити зараз, а де потрібна інша дія.

Демонстраційний вибір періоду продовження застави

05 · Правила продовження

Онлайн-продовження дотримується тієї самої операційної логіки

Клієнт обирає заставу й допустимий період продовження. Система показує пов’язані дати та суми до підтвердження — стандартна операція стає самостійною, але залишається керованою правилами бізнесу.

Демонстраційний розрахунок продовження й оплати в кабінеті клієнта

06 · Повернення в спільний контур

Розрахунок і оплата залишаються частиною однієї операції

Нараховані відсотки, часткове погашення й підсумкова сума збираються до переходу до оплати. Клієнт розуміє розрахунок, а результат може повернутися в CRM як продовження наявного процесу.

Було → побудували → результат

Для кожного операційного вузького місця — системне рішення

Не окремий список функцій, а чотири пов’язані лінії: що заважало роботі, який контур ми побудували і що змінилося для команди та клієнта.

Платежі та каса

Було

Ручне рознесення банківських оплат
Безготівкові оплати не фіксувалися окремо
Дані каси надходили із запізненням

Що побудували

Актуальна каса й точні звірки

Окремі типи оплатГотівкові операціїОнлайн-оплата через кабінетБанківські перекази

Результат

Готівкові й безготівкові операції обліковуються в одній системі
Актуальні дані каси й точні звірки

Обслуговування клієнтів

Було

Пікове навантаження вимагало підвищеної уваги команди
Обмежений онлайн-доступ

Що побудували

Особистий кабінет клієнта як продовження CRM

Інформація про позикиОнлайн-оплатаПродовження позик онлайнАвтоматичне відображення операцій у CRM

Результат

Онлайн-операції клієнтів відображаються у внутрішній CRM
Оплата й продовження позик доступні онлайн

Комплаєнс і контроль

Було

Тиск комплаєнсу

Що побудували

Комплаєнс і внутрішній контроль

Процеси побудовані з урахуванням вимог AML/KYC.

Перевірка клієнтівОпераційні записиВнутрішній контрольПроцеси комплаєнсу

Результат

Менше ручних перевірок у фінансових процесах
Фінансові операції простіше контролювати

Єдиний операційний контур

Було

Операційна логіка залежала від ручної координації

Що побудували

Централізована операційна система

CRM стала єдиним операційним простором бізнесу.

ПозикиПлатежіПродовженняКлієнтські операції

Результат

Бізнес-логіка закріплена в системі
Менша залежність від знань окремих співробітників

Відгук клієнта

Я часто навіть не очікую, що те, що ми робимо, у підсумку настільки полегшить нашу роботу

Найперша асоціація з вашою командою — це ставлення. Раніше я працював з естонськими компаніями, і там зовсім інший рівень комунікації: ти не до кінця розумієш, за що платиш, і ніхто не намагається пояснити, що ми робимо й навіщо. Просто щось відбувається, але тебе особливо не посвячують у деталі.
З вами все зовсім інакше. Ви постійно щось уточнюєте, розповідаєте, навчаєте й пояснюєте. Виникає відчуття, що про тебе дбають і що ти не один. Мені це дуже подобається.
І ще я часто навіть не очікую, що те, що ми робимо, у підсумку настільки полегшить нашу роботу. Це мені також подобається.

ОлегВласник

Ключові висновки та інсайти

Операційна складність зростає поступово

Фінансовим операціям потрібні зрозумілі правила

Хороша система зменшує залежність від пам’яті

Критично важлива логіка закріплена в робочих процесах системи, а не лише в знаннях окремих співробітників.

Операційні системи розвиваються разом із бізнесом

Стратегічна цінність

За роки роботи система розвивалася разом із бізнесом: від наявної CRM до ширшої операційної платформи, що охоплює фінансові процеси, інтеграції та клієнтське самообслуговування. Замість заміни працюючої системи з нуля ми послідовно модернізували й розширювали її в міру появи нових операційних завдань.

Операційний контрольФінансова координаціяКлієнтські операції

Наступний операційний етап

Якщо керувати операціями складніше, ніж мало б бути, — ми радо подивимося.

Зазвичай ми починаємо з того, що знаходимо одну область, яку можна швидко покращити.

Обговорити ситуацію